Prieš kelerius metus pareigūnų ir profesinių sąjungų įkurta Pareigūnų kredito uniją (PKU) jau 5-eri metai sėkmingai veikia, plečiasi ir siūlo vis naujų paslaugų. Išsamiai apie visa tai – Vytauto Bako, vieno iš jos steigėjų ir vadovų, interviu.

– Papasakokite apie PKU. Kada įkurta, kokiu tikslu, kiek žmonių dirba, kaip ji veikia ir ką pasiekė per tuos metus?

– Pareigūnų kredito uniją prieš kelerius metus įkūrė pareigūnai ir profesinės sąjungos, pertvarkę Profesinių sąjungų savišalpos fondą. Stebėdami kolegų iš Vakarų valstybių patirtį, supratome, kad žmonės, susibūrę į bendruomenę, gali teikti ne tik teisinę pagalbą, patarimus, bet ir padėti spręsti įvairias finansines problemas pareigūnams, teikti finansines paslaugas. Pasaulyje labai populiarūs bankai, įsisteigę profesiniu arba bendruomenės pagrindu, tokios finansų įstaigos veikia Kanadoje, JAV, Didžiojoje Britanijoje, Australijoje, Vokietijoje, Lenkijoje ir užima iki trečdalio rinkos. Jie ne tik teikia paslaugas savo nariams, bet ir finansuoja įvairius bendruomenių projektus.

Pirmiausia pareigūnų unijos atrama - stiprios pareigūnų profesinės sąjungos, būtent tie naujovių nepabūgę pusšimtis pareigūnų įkūrė uniją prieš penkerius metus ir surinko būtiną 15 tūkst. įstatinį kapitalą. Šiuo metu unijos turtas – 4 mln. litų ir beveik 900 narių. Esame priėmę daugiau kaip 2,5 mln. indėlių, išdavę daugiau kaip 2 mln. paskolų. Finansavome 10 verslo projektų. Unija savo nariams palankesnėmis sąlygomis teikia iš esmės visas finansines paslaugas, išskyrus investavimą.

PKU dalyvauja unijų savivaldos institucijose ir yra Centrinės kredito unijos narė. PKU turi Lietuvos banko licenciją, visi žmonių indėliai, kaip ir bankuose yra apdrausti 100 tūkst. eurų. Šiuo metu unijoje dirba du profesionalūs darbuotojai ir administracijos vadovas.

– Kokiomis PKU paslaugomis gali naudotis pareigūnai? Ar tai naudinga? Kuo PKU paslaugos skiriasi nuo bankų ar greitųjų kreditų?

– Pagrindiniai unijos klientai – pareigūnai, valstybės tarnautojai, jų artimieji ir šeimos nariai, taip pat tarnybą baigę pareigūnai.

PKU pareigūnams teikia įvairiausias finansines paslaugas, padeda spręsti pačius įvairiausius finansinius klausimus. Tai gali būti ir kompiuterio įgijimas, būsto įrengimas ar siekis baigus tarnybą pradėti verslą ir gauti pirmąjį kapitalą.

Teikiame elektroninės bankininkystės, mokėjimo kortelių paslaugas. Jos pigesnės nei bankuose, pavyzdžiui paprasti pavedimai, mokesčiai už komunalines paslaugas čia nieko nekainuoja, o iš kortelės pinigus galima paimti bet kuriame bankomate, ir tai taip pat klientui nekainuoja. Be to, čia galima taupyti sau, vaikams, galima pervesti atlyginimus į kortelę ir nemokamai atsiskaityti parduotuvėje ar internete.

Dažniausiai mūsų klientai ima paskolas vartojimui, buities reikmės, sodo, buto ar namo remontui. Populiarios paskolos automobiliui įsigyti, kelionėms.

Unijos ir profesinių sąjungų bendradarbiavimas leidžia mums prisidėti prie gana stambių problemų sprendimo. Kalbu apie vagystes, gaisrus, sunkios ligos atvejus. Galime greitai suteikti lengvatinę paskolą į panašią bėdą patekusiam pareigūnui. Vienos profesinės sąjungos dėl ribotų finansinių galimybių to padaryti negalėtų. Šiaip tokią priedermę turėtų atlikti valstybė, tačiau dėl teisėsaugą nualinusios finansų krizės bei politikų abejingumo socialinėms problemoms po truputėlį imamės tokių darbų patys. Ir tai veikia.

Kartu su Lietuvos centrine kredito unija ir VĮ „Investicijų ir verslo garantijos" padedamame pradėti verslą tiems, kurie turi gerų idėjų, tačiau neturi pradinio kapitalo. Vien šiemet finansavome tris verslo projektus, kurių ėmėsi buvę pareigūnai arba pareigūnų antrosios pusės. Manau, kad tai įrodymas, jog PKU pareigūnams gali atstoti banką ir pasiūlyti net naudingesnes paslaugas.

Sunku uniją lyginti su greitųjų paskolų bendrovėmis. Pastarosios skolina labai brangiai. Tai reiškia, kad, paėmęs tūkstantį litų, po metų turėsi grąžinti mažiausiai du. Čia paimta paskola žmogui gali pabrangti du tris kartus, ta našta krenta visai šeimai. O PKU tas tūkstantis per metus gali pabrangti 70 – 90 Lt. Pareigūnų kredito unija pareigūnui niekada nekels tokių sąlygų, net ir tais atvejais, kai pinigų reikia labai skubiai. Pernai atlikti Lietuvos banko tyrimai parodė, kad brangiausia skolintis – greitųjų paskolų bendrovėse, pigiausia – unijose (skirtumas – maždaug dvidešimt kartų). Pasak tyrimo, pasiskolinti yra vidutiniškai dukart pigiau, nei bankuose ar lizingo bendrovės.

Jau nuo vasario unija skelbia akciją „Atsisakyk greituko". Jos tikslas padėti mažinti finansinę naštą brangiai pasiskolinusiems pareigūnams. Ji turės ir šviečiamąjį pobūdį.

Jau dabar siūlome klientams ir visiems pareigūnams, turintiems finansinių įsipareigojimų (paskolų, kreditinių kortelių; išskyrus būsto paskolas) kitose kredito įstaigose kreiptis į uniją, pateikti sutartis mūsų vadybininkui. Mes, įvertinę sutarties sąlygas, klientui pasiūlysime geresnes sąlygas.

– PKU vienija tik pareigūnus, ar jos paslaugomis gali naudotis ir valstybės tarnautojai, darbuotojai pagal darbo sutartis?

– Pareigūnų kredito uniją sukūrė statutiniai pareigūnai, ir dauguma jų yra unijos nariai. PKU nariais gali būti baigę tarnybą pareigūnai, taip pat tie, kurie dirba pagal darbo sutartis. Unijos paslaugomis naudojasi valstybės tarnautojai, prokurorai, jų artimieji. Tarp mūsų klientų yra kariškių, advokatų, žurnalistų, ministerijų tarnautojų. Kitaip tariant, unijos durys atviros ir tarnautojams, ir kitiems viešajame sektoriuje dirbantiems žmonėms bei jų artimiesiems, asociacijoms, profesinėms sąjungoms, namų bendrijoms, įvairioms savanorystės organizacijoms, nedidelėms įmonėms.

Manyčiau, PKU turėtų būti atvira mūsų svečiams, kuriuos pažįstame ir kuriais pasitikime, artimų profesijų atstovams, jei tik šie sąžiningai vykdo įsipareigojimus unijai.

– Ar PKU paslaugomis gali naudotis tik sostinės pareigūnai, ar ir kitų miestų, rajonų gyventojai?

– Kol kas unijos paslaugomis gali naudotis tik gyvenantieji, dirbantieji ar besimokantieji Vilniaus miesto savivaldybės ar su ja besiribojančių savivaldybių teritorijose. Pvz. unijos nariais gali būti pareigūnai, dirbantys bet kurioje Vilniaus apskrities vyriausiajam policijos komisariatui pavaldžioje įstaigoje, nesvarbu, ar tai būtų Vilniaus rajonas ar Švenčionių. Nariais gali būti dieninių ir neakivaizdinių studijų Mykolo Riomerio universiteto studentai. Šiuo metu aktyviai diskutuojame su Lietuvos centrine kredito unija, kad profesiniu principu įsisteigusių unijų veikla nebūtų ribojama savivaldybių teritorija, tačiau kol kas galioja įstatymai, įtvirtinę teritorinį unijos veiklos principą. Pareigūnai, kurie kol kas negali tapti unijos nariais, gali kreiptis į jų miestuose įsikūrusias unijas, kurios priklauso Lietuvos centrinės kredito unijos (LCKU) sistemai.

– Pastaruoju metu girdime apie bankų griūtis, problemų turi ir kai kurios kredito unijos. Ar tai negresia PKU? Ar pareigūnai gali pasitikėti PKU?

– PKU yra viena iš 63-ijų kredito unijų, priklausančių Lietuvos centrinės kredito unijos sistemai. Šiai sistemai priklausančios kredito unijos turi aukštesnius priežiūros ir veiklos efektyvumo standartus. LCKU turi stabilizacijos, likvidumo fondus, čia dirba aukščiausios kvalifikacijos ekspertai, prižiūrintys Pareigūnų ir kitų LCKU priklausančių unijų veiklą, padeda mums tinkamai įvertinti situaciją ir pasirinkti būtinus veiksmus. LCKU priklausančios kredito unijos teikia platų paslaugų spektrą (el. bankininkystė, „Maestro", „MasterCard" mokėjimo kortelės, mokesčiai už komunalines paslaugas, pinigų pervedimai ir kt.).

Pareigūnų kredito unija bendradarbiauja su Lietuvos centrine kredito unija, yra jos narė, o šios institucijos ekspertai taip pat nuolat stebi mūsų veiklą.

Pareigūnų kredito unija veikia saugiai, stabiliai, o svarbiausia – skaidriai. Pateiksiu kelis skaičius: PKU augimas yra kiek didesnis, nei šalies vidurkis, mes net su kaupu vykdome visus Lietuvos banko normatyvus, mūsų ataskaitos kasmet siunčiamos asmeniškai kiekvienam nariui. Unijos paskolų portfelio rizika nesiekia 3 proc. (šalies vidurkis 8 – 10 proc.). Tai reiškia, kad mūsų klientai labai sąžiningai vykdo įsipareigojimus, o unija atsakingai vertina ir valdo rizikas. Mažmeninės bankininkystės srityje esame pajėgūs pasiūlyti patrauklesnes finansines paslaugas, nei bankuose.

Dvi kredito unijos, kurioms neseniai bankas sustabdė licenciją, skirtingai nuo PKU, nepriklauso Lietuvos centrinės kredito unijos (LCKU) sistemai ir visiškai su ja nesusijusios. Kaip matome, tokių pavienių ir menkai prižiūrimų unijų veikla gana rizikinga, o jų neatsakingumas meta šešėlį ant visų. Todėl pritariame Lietuvos banko pozicijai griežtinti tiek bankų, tiek kredito unijų veiklą, tai yra daroma, o PKU atitinka visus priežiūros reikalavimus.

– Koks yra PKU klientas? Ar į PKU ateina nukentėjusiųjų nuo, tarkim, greitųjų kreditų?

– PKU paslaugomis naudojasi beveik 900 pareigūnų ir jų artimųjų. Tarp unijos narių yra įvairaus rango ir įvairias pareigas einančių pareigūnų ir darbuotojų iš policijos, pataisos įstaigų, ugniagesių, valstybės tarnautojų.

Ne kartą esame susidūrę su pareigūnais, turinčiais paskolų greitųjų kreditų bendrovėse. Susipažinęs su finansų rinkomis, galiu pasakyti, kad klausimas labai tikslus. Žmonės, besiskolinantys greitųjų paskolų bendrovėse, iš tiesų nukenčia. Iš pažiūros lengva paėmimo procedūra (tereikia telefonu išsiųsti trumpąją žinutę) vėliau neretai išderina visą asmens ir jo šeimos biudžetą. Apžvelgus kredito unijų, bankų, lizingo bendrovių ir greitųjų paskolų bendrovių teikiamas vartojimo kredito sąlygas paaiškėjo, kad vidutinė metinė kredito kaina unijose buvo 11,6 proc. – dukart mažiau, nei bankuose (23,99 proc.) ir 18 kartų mažiau, nei greitųjų paskolų bendrovėse (216 proc.). Ką reiškia 216 proc. paėmus nedidelę 2 tūkst. litų paskolą? Ogi tai, kad ši paskola Jums pabrangs daugiau kaip 1000 Lt! Pareigūnui, gaunančiam vidutines pajamas, ši suma tikrai didelė. Nekalbu apie baudas ir delspinigius, kurias greitųjų kreditų bendrovės taiko klientams. Tuo metu banke ar unijoje 2 tūkst. litų paskola pabrangtų maždaug 130 – 200 Lt.

Kita problema, kylanti besiskolinantiems greitųjų paskolų bendrovėse, – žala šių žmonių reputacijai, nes manoma, kad asmuo, kuris skolinasi už dideles palūkanas, elgiasi neatsakingai.

Matome šiuos reiškinius ir stengiamės padėti klientams išvengti užgriuvusios naštos. PKU perima kliento paskolas, padengia jo įsipareigojimus ir taip kartais dvigubai sumažina įmokos dydį. Tokias paslaugas galime teikti tik pareigūnams ir tik tuo atveju, jei matome, kad žmogus buvo suklaidintas ar buvo kitų svarbių aplinkybių, privertusių pasiskolinti brangiai.

Pastaruoju metu pastebime tendenciją, kad pareigūnai atneša bankų paskolų vartojamąsias, kreditinių kortelių sutartis, ir neretai mes pasiūlome jiems palankesnį variantą.

– Kuo PKU išskirtinė, kuo ji skiriasi nuo kitų unijų, nuo bankų? Kodėl pareigūnams naudingiau būtų naudotis PKU paslaugomis?

– Svarbiausias ir išskirtinis PKU požymis - bendruomeniškumas. Unijos yra unikali galimybė stiprinti pareigūnų bendruomenes, leidžiant jiems patiems spręsti savo finansinius poreikius. Tai savotiškas bendruomenės bankas.

Komerciniai bankai orientuoti į pelną, tai jų pagrindinis tikslas. Unijos – į bendruomenės stiprinimą ir jos narių finansinių poreikių tenkinimą. Taip, galbūt banke yra daugiau komforto, bet unijoje daugiau betarpiškumo, mažiau užslėptų, netikėtų mokesčių, daugiau skaidrumo. Ir tai teikia unijoms nemažai privalumų konkurencinėje kovoje.

Unijoje nariai, skirtingai nuo banko, nėra vien klientai. Kiekvienas unijos narys ir klientas yra kartu ir unijos savininkas. Jis įsigyja 100 Lt vertės grąžinamą pajų, tampa unijos bendrasavininkiu ir įgyja vieną balsą. Turi teisę dalyvauti unijos valdyme, priimant sprendimus. Kitaip tariant, kooperatinis bankas priklauso visiems jo nariams, o ne keliems kartais nė nežinomiems akcininkams.

Savo narius aptarnaujame greitai ir betarpiškai. Pareigūnas čia yra svarbus klientas nepriklausomai nuo jo pajamų ir statuso. Daugelį mūsų narių pažįstame, todėl paslaugas galima užsisakyti telefonu ar elektroniniu paštu. Pavyzdžiui, iki trijų tūkstančių litų galime paskolinti per 15 min. Klientas gali telefonu atsidaryti indėlį sau arba vaikui. Gali užsisakyti mokėjimų kortelę, internetinę bankininkystę.

Unija teikia paslaugas „be žvaigždučių" – mūsų sutartyse nėra užslėptų sąlygų, jautriai reaguojame į kliento mokumo sutrikimus ir problemas. Antai kai kurios kredito įstaigos kaip savotišką stebuklą reklamuoja galimybes atidėti paskolos įmokas, pratęsti terminus... PKU tai natūralu, klientas bet kada gali atidėti įmokas, keisti grafikus, tęsti terminus, atidėti mokėjimus. Svarbu bendradarbiauti. Mes prisitaikome, kiek leidžia įstatymai, prie kliento situacijos.

PKU – vienintelė kredito įstaiga, skatinanti pareigūnų, jų artimųjų verslumą. Mes konsultuojame esamus ir buvusius pareigūnus, kaip pasinaudojant Europos Sąjungos teikiamomis mikrokreditavimo programomis išmokti daryti verslą, jį pradėti net tuo atveju, jei nėra pradinio kapitalo. Šiemet pagalbą suteikėme trims buvusių ir esamų pareigūnų šeimoms. Su tokiais projektais nedirba nei bankai, nei vadinamieji „verslo angelų" fondai.

Kita svarbi aplinkybė yra ta, kad dalį pajamų PKU skiria tam, kad būtų skatinamos pareigūnų tradicijos. Pernai unija rėmė pasieniečių šeimų šventę, prisidėjo prie policijos dienos šventės. Tas tradicijas tęsime ir šiemet. Manome, kad tradicijų kūrimas ir puoselėjimas labai svarbus pareigūnų aplinkai.

Esminis skirtumas nuo kitų Lietuvoje veikiančių unijų yra bendruomeniškumas. Lietuvoje yra unijų, kurias sukūrė ūkininkai, studentai. Tai, kad veikiame profesiniu principu, yra mūsų pagrindinė stiprybė ir išskirtinumas. Uniją sukūrė pareigūnai, tad ji skirta pareigūnams ir jų šeimoms.

– Daugumai pareigūnų Jūsų asmenybė asocijuojasi su profesinių sąjungų veikla. Ar PKU kaip nors susijusi su profesinėmis sąjungomis, ar tai atskiras savarankiškas projektas?

– Pareigūnų atveju unijos idėja gimė profesinėse sąjungose. Dauguma unijos valdybos narių yra aktyviausių Lietuvoje profesinių sąjungų lyderiai. Jie veikia visuomeniniais pagrindais, tačiau profesinių sąjungų nariai darė pirmąsias investicijas į uniją, jos darbuotojus, būtiną techniką. Tai, kad Lietuvos pareigūnai turi savo uniją, yra didžiulis profesinių sąjungų nuopelnas.

Per penkerius metus PKU atsistojo ant kojų, ir šiandien ji yra savarankiška finansų institucija. 2012 m. gruodį baigėsi mano, kaip vadovo, kadencija profesinėje sąjungoje, ir nuo to laiko visą energiją skiriu kredito unijai. Profesinėje sąjungoje esu atsakingas už lyderių mokymus ir kolektyvines derybas.

Unijos paslaugomis gali naudotis visi pareigūnai, stengsiuosi sudaryti tokias sąlygas, kad į unijos veiklą įsitrauktų kuo daugiau pareigūnų, veteranų, šeimos narių ir juos vienijančių nevyriausybinių organizacijų. PKU, kaip ir profesinės sąjungos, skirta visiems pareigūnams.

– Kokie PKU ateities planai ir perspektyvos?

– Pareigūnų uniją matome kaip kooperatinį pareigūnų bendruomenės banką, teikiantį paslaugas pareigūnams, jų šeimoms, nevyriausybinių organizacijų atstovams ir smulkiam verslui.

Artimiausiu metu unija pradės akcijas – socialines kampanijas, kuriomis skatinsime pareigūnus peržiūrėti finansinius įsipareigojimus bankams, kitoms kredito įstaigoms ir talkinant unijai juos sumažinti.

Užmezgėme santykius su studentais, ketiname užmegzti su asociacijomis, profesinėmis sąjungomis, bendruomenėmis ir pasiūlyti jiems patrauklius paslaugų paketus.

Artimiausius dvejus metus nemažai dėmesio skirsime pareigūnų verslumui skatinti ir integracijos problemoms pasibaigus tarnybai.

PKU licencija leidžia teikti daugybę finansinių paslaugų. Būtiniausias jau teikiame. Ketiname plėtoti kredito linijų, overdrafto, mokėjimo kortelių, sandorių garantijų, elektroninės bankininkystės paslaugas, būsto renovacijos paskolas. Kol kas neteikiame paskolų būstui, tai taip pat artimiausio laikotarpio iššūkis. Tačiau unija gali finansuoti būsto statybas praktiškai nuo pamatų, ir čia sėkmingai konkuruojame su bankais. Greta finansinių paslaugų pelningai dirbanti unija teiks paramą socialiniams projektams, verslo skatinimo iniciatyvoms, pareigūnų integracijos į darbo rinką baigus tarnybą projektams, studentų ir jaunimo verslumo iniciatyvoms. Jau šiemet numatyta surengti šviečiamąją konferenciją pareigūnų ir jų artimųjų verslumui ugdyti, kurioje sėkmės istorijomis pakviesime pasidalinti buvusius pareigūnus verslininkus, žinomus Lietuvos žmones. Vasarą numatyta pasieniečių šeimų šventė, sąskrydis.

Džiugina, kad unijos Lietuvoje jau atrandamos kaip alternatyva konservatyviems bankams ir labai liberalioms bei itin brangius kreditus siūlančioms greitųjų paskolų bendrovėms. Vis dėlto kredito unijas dar galima laikyti naujiena finansinių paslaugų rinkoje ir naujomis, dar neatrastomis galimybėmis jos nariams. Tad kviečiu pareigūnus įsilieti į uniją, prisidėti prie jos augimo ir stiprėjimo, būti atradėjais ir gauti naudą, kurią gali suteikti tik bendruomenė.

Pareigūnų kredito unijos adresas:

Birželio 23-iosios g. 15 (priešais Vilniaus apskrities vyriausiąjį policijos komisariatą), Vilnius. Identifikavimo kodas 301788649

Darbo laikas I-IV 8.00-18.00

V 8.00-17.00

Telefonai: 8 (5) 260 8934, 8 673 98414

Faksas: 8 (5) 212 32 73

El. paštas: unija(eta)pareigunai.lt

Svetainė http://www.pareigunuunija.lt/

Atsisk. sąsk. LT02 5010 0000 1400 0701, Pareigūnų kredito unija.

Klausimus uždavė Ramūnas Matonis ir Rasa Bataitytė